PROGRAMA ESPERANZA PARA PROPIETARIOS
Cambia Hipotecas Existentes por Nuevas FHA

La Nueva Hipoteca va Ligada al Valor Actual de la Casa y Perdona "Excedente" de la deuda

Actualizacion: En Enero 7, 2009 los directores del Programa Esperanza ( Hope Now en espanol ) hicieron varios cambios al Acta del Hope Now . Los cambios estan disenados para aumentar el numero de propietarios que se puedan beneficiar y evitar el remate (foreclosure) y a la vez que proveer incentivos a los prestamistas para que se motiven y participen en el program
Los pricipales cambios son:
1) Va a cubrir tambien unidades de 2 a 4 apartamentos
2) Proveera la opcion de “pago adelantado” en vez de futura valorizacion para los prestamistas que tienen segundas hipotecas
3) Incrementar los tiempos maximos de las hipotecas a 40 anos ( antes eran 30)
4) Incrementar el indice (ratio) de Prestamo/Valor de la casa a 96.5% ( antes era 90%)
5) Incrementar el indice (ratio) de endeudamiento deuda/prestamo hasta un 38% ( antes era el 31%)
6) Modificar el tipo de participación en la valorizacion y patrimonio de la casa para aquellos propietarios que tienen algo de patrimonio.

A continuacion puede leer como el programa funciona. Por favor tenga en cuenta los cambios anunciados anteriormente. Igualmente puede ver las formas y anuncios del programa en la pagina en ingles Hope for Homeowners.

El programa comenzo a funcionar el pasado 1 de Octubre del 2008 y termina el 30 de septiembre del 2011 .
Con este programa el gobierno busca ayudar a los propietarios de casa que estan a punto de ir a Foreclosure ( riesgo de ejecución hipotecaria) . El programa ESPERANZA para Propietarios (HOPE for Homeowners) refinanciará hipotecas para propietarios que tienen dificultad para hacer sus pagos, pero que pueden pagar un nuevo préstamo asegurado por la Administración de Vivienda Federal (FHA) de HUD.

Si su familia esta luchando por mantenerse al día con sus pagos de hipoteca, este programa será otro recurso para refinanciar la hipoteca (mortgage) a un nuevo préstamo que puedan pagar con mas comodidad. Este programa es muy distinto a todos los que conoce pues fue creado por el gobierno para ayudar a que la gente no pierda sus casas debido a la crisis financiera y alta ola de Foreclosures. El programa tiene reglas muy especiales tanto para los bancos ( tienen que perdonar parte de la deuda y los fees ) y para los propietarios ( tendran que compartir la apreciacion con el FHA)

El programa solo esta disponible para las casas en donde vive el dueño ( no cubre inversionistas, ni casas de vacaciones. Solo la casa en donde usted vive) y las hipotecas que ofrece tienen cuotas fijas por 30 años. Recuerde que puede llenar la forma a la derecha si desea ver inmediatamente la lista de las agencias

Vea si usted es Elegible para este Programa :

Aquí estan los criterios que se van a usar para determinar si usted califica para este programa. Sin embargo llame a su banco y pidales que ellos lo pre-califiquen.

* La casa es su residencia principal y no tiene ninguna otra propiedad (total o parcial)
* Su hipoteca existente fue originada en o antes del 1 de enero de 2008
* No pueden pagar su hipoteca existente sin ayuda.
* Desde marzo de 2008, su pago total mensual de hipoteca era más del 31 por ciento de sus ingresos mensuales.
* No ha sido condenado por fraude en los últimos 10 años, incumplió en sus deudas intencionadamente, y no proporcionó a sabiendas o gustosamente información material falsa para obtener su hipoteca(s) existente.

Cómo funciona el programa ESPERANZA para Propietarios (Hope for Homeowners)

El programa va a reemplazar el mortgage que usted tiene (esto incluye todas las deudas que estan garantizadas por su casa incluyendo lineas de credito) con otra que el FHA garantiza.

La nueva mortgage que es parte del programa de ESPERANZA para Propietarios ( Hope for Homeowners) va a reemplazar a la que tiene actualmente. Cuando el banco le da esta hipoteca el ha aceptado las reglas que impuso el FHA.
La mas importante de todas las reglas es que todas las deudas relacionadas con su casa ( hipoteca o hipotecas, lineas de credito y cualquier otro credito directamente relacionado con su casa) van a ser perdonadas.
Ya que el banco acepto las reglas del FHA y le perdona a los propietarios todas las deudas ahora usted ( propietario de la casa) tiene que aceptar que en el futuro cuando vaya a refinanciar o vender la casa la ganancia (si hay) o aumento en equity (plusvalía) la va a compartir con el FHA. Haga click aca para ver como va a compartir esa apreciación en el valor de la casa.

Que otros requisitos tienen el Programa ESPERANZA para Propietarios?

* La cantidad del préstamo no puede exceder un máximo de $550,440.
* La nueva hipoteca no será más del 90 por ciento del nuevo valor del total de la casa ( appraisal) , incluyendo cualq uier Prima de Seguro Hipotecario por Adelantado (Upfront Mortgage Insurance Premium). Update 96.5%
* La Prima de Seguro Hipotecario es el 3 por ciento y se paga por adelantado y la Prima de Seguro Hipotecario Anual es el 1.5 por ciento.
* Todos los que tengan algún interés sobre su casa tienen que renunciar todas las multas (pre-payments, fees, etc)
* La primera hipoteca existente debe aceptar la recaudación del préstamo de ESPERANZA para Propietarios como pago completo de toda cantidad adeudada pendiente.
* El prestatario (homeowner) debe aceptar compartir con la FHA tanto la equidad creada a principios de esta nueva hipoteca como cualquier futura apreciación en el valor de la vivienda.
* El prestatario no puede sacar una segunda hipoteca durante los cinco primeros años del préstamo, excepto en ciertas circunstancias para reparaciones de emergencia.

Como pagar los Costos de Cierre :

* Los costos del cierre de la nueva hipoteca pueden ser incluidos en el nuevo prestamo siempre y cuanto el préstamo no exceda al 96.5% del valor actual de la casa ( según el appraisal )
* Pagado directamente por el propietario de la casa
* Pagado por un prestamista servidor un tercero (ej., programa federal, estatal, o local).
* Pagado por el prestamista (lender) si el le otorga otro crédito

PREGUNTAS FRECUENTES DEL PROGRAMA ESPERANZA PARA PROPIETARIOS (HOPE for Homeowners)

¿Qué es el Programa ESPERANZA para Propietarios (H4H)?

Este nuevo programa, creado por el congreso, has sido concebido para ayudar a prestatarios en riesgo de incumplimiento de pago y ejecución a refinanciar sus hipotecas en préstamos más económico.

¿De qué manera me puede ayuda el programa H4H?

Si usted tiene problemas para hacer sus pagos hipotecarios, este programa le puede permitir refinanciar su préstamo en un nuevo préstamo de tasa fija por 30 años con pagos más bajos.

¿Tengo que pagar algo para solicitar?

Habrán costos de cierre asociados con el préstamo ESPERANZA para Propietarios; sin embargo, puede que el prestarario (lender) no requiera pagar los gastos en efectivo. Consulte con su agencia crediticia o un asesor de vivienda aprobado por HUD para más detalles. Para buscar una agencia crediticia aprobada por la FHA o un asesor de vivienda aprobado por HUD por favor llene la forma o click en uno de los link de nuestros patrocinadores (publicidad)

¿Cuánto tiempo tomará el proceso?

La duración del proceso varía, pero usualmente toma aproximadamente 60 días. No dude en consultar con su agencia crediticia al momento de presentar la solicitud.

¿Qué información necesito para solicitar?

Su prestamista es la mejor opción para contestar esta pregunta en base a su situación específica, pero como mínimo, usted necesitará evidenciar sus ingresos y recursos, así como información de su hipoteca actual.

¿Por cuánto tiempo estará disponible el programa H4H?

Este programa empezó el 1 de octubre y concluirá el 30 de septiembre de 2011.

¿Qué tasa de interés recibiré?

La tasa de interés para el nuevo préstamo H4H será proporcionada por la entidad crediticia y está basada en las tasas vigentes del mercado.

No me gustaría conseguir otra hipoteca de tasa variable. ¿Cuál será la tasa de interés de esta hipoteca, fija o variable?

Todos los préstamos de ESPERANZA para Propietarios son hipotecas de tasa fija por 30 años, asegurados por la Administración de Vivienda Federal (FHA).

Me comuniqué con mi agencia crediticia y ellos no están interesados en participar en este programa.

Si su entidad crediticia no trabaja con el programa usted puede presentar su presentar su solicitud con cualquier entidad crediticia aprobada por la FHA que está participando en el programa. Puede llenar la forma y nosotros lo contactaremos con una o puede dar click en uno de los ads que ve en nuestro website. También puede consultar con un asesor de vivienda aprobado por el HUD Para una lista de entidades crediticias participantes y asesores llene la forma y vera la lista inmediatamente.

Preguntas sobre elegibilidad

Mi prestamista ha empezado procedimientos de ejecución. ¿Puedo aun solicitar el préstamo H4H?

Sí. Sin embargo, no hay tiempo que perder. Hagalo lo antes posible

¿Hay algúna restricción de ingreso?

No. Pero necesitará demostrar que tiene suficiente ingreso estable para hacer los pagos de la hipoteca H4H.

Hace poco presenté una solicitud para bancarrota. ¿Todavía, puedo solicitar un préstamo H4H?

Sí. Los prestatarios en bancarrota ( bankruptcy) pueden participar; sin embargo, sería conveniente que consulte con la persona que maneja su bancarrota.

Mi entidad crediticia ya ha procedido a ejecutar (foreclosure) mi vivienda. ¿Todavía puedo solicitar el préstamo H4H?

Puede ser posible, dependiendo de la etapa del proceso de ejecución en que está. Para información más detallada, debe hablar con su entidad crediticia inmediatamente.

Tengo una primera y segunda hipoteca en mi vivienda. Todavía puedo solicitar un préstamo H4H?

Sí. Sin embargo, todos sus prestamistas existentes deben estar de acuerdo en liberar su derecho a redimir en contra de su vivienda.

Estoy al día en mi hipoteca actual. ¿Puedo solicitar un préstamo H4H?

Sí.

No me queda muy claro lo que debo de hacer. ¿Cómo puedo decidir si esta opción es la correcta para mi?

Usted puede ponerse en contacto con un asesor de vivienda aprobado por HUD en su área. Ellos le pueden ayudar a evaluar las distintas opciones disponibles y su mejor curso de acción. Para localizar un asesor en su área, llene la forma e inmediatamente le saldra una lista de agencias en su estado.

¿De que manera me puede ayudar un asesor de vivienda?

Los asesores de vivienda conocen los programas disponibles para ayudar a propietarios de vivienda en dificultades. Ellos pueden revisar su situación específica, identificar sus opciones, y ayudarle a tomar una decisión informada.

¿Tendré que pagar impuestos en la porción de "amortización" u olvido de mi préstamo actual?

Usted debe comunicarse con el Servicio de Rentas Internas ( IRS )al (800) TAX-1040, o su asesor de impuestos sobre preguntas relacionadas a impuestos.